解决民营企业融资难题

       ——加快建设县域民营企业信用担保机构

随着改革和对外开放的不断深入，民营企业已成为县域国民经济的重要组成部分。但在民营企业的发展过程中，面临的困难不少，最突出问题是融资渠道狭窄、融资担保难的问题。加快建设完

善的县域民营企业信用担保机构成为解决民营企业融资难的现实选择。

一、太谷县民营企业发展现状

大谷县的民营企业也已成为推动我县经济社会发展的主要力量。截至去年底，全县列入统计范围的民营企业总数已发展到7600余家(含个体工商户)，占到全县企业总数的98以上，初步形成铸

造、化工、医药、冶金、食品五大支柱产业。

2007年本县GDP的62%、税收的67%、就业的89%均是由民营企业创造或提供的。民营企业为本县经济发展和社会进步做出了重要贡献。然而，由于其自身的特殊性。民营企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。融资问题首当其冲。据调查，大谷县93%的民营企业认为融资难是制约其发展的最大因素。

1、民营企业发展所需资金缺乏。本县非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，融资通道过窄，从而极大地制约了企业的快速发展和做强做大。

2、获得信贷支持少。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对民营企业放贷。同时，民管企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。

3、流动负债所占比例较大，而长期负债则占很少的部分。主要由于银行一般只会为民营企业特别是中小民营企业提供短期贷款，而由于各种原因一般不会提供长期贷款。

4、民营企业之间互相担保，申请贷款。一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，则会引发一系列的连锁反应。若短期内急需资金，民营企业之间会互相拆借，或通过内部融资的方式解决。

造成民营企业融资难的问题，究其原因，既有民营企业内部的原因，也受处部环境因素的制约。

就内因而言，一是财务制度不健全，企业管理透明度差，资信度不高。二是民营企业自我约束不强，经营方式粗放，重规模扩张，轻风险控制。三是民营企业信用程度较低，经营风险大。长期以来，不少企业将贷款资金作为自有资金使用，短贷长用现象在民营企业较为普遍。很多银行反映，一旦给这些企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷，其不良贷款率明显高于大企业。不少企业在交易和融资关系中不讲信用，往往有意拖欠贷款，银行对民营企业贷款的偏见加重，形成恶性循环。

此外，银行管理体制、经营机制不能适应民营企业发展的需求；为民营企业服务的金融机构少，服务种类有限；政府缺乏有效解决民营企业融资难问题的措施和办法；银行与政府部门间、与企业间缺乏资信共享平台等成为民营企业融资难的外因。

二、建立县域民营企业信用担保视构的必要性

1、设立民营企业信用担保机构是民营企业发展的迫切需要。县级企业大部分是民营企业。相当一部分企业正处在拓展市场、扩大生产规模的成长期。整体发展水平不高，管理水平、信用水平等

方面依然较低，难以跨越银行贷款的限制性门槛，民营企业担保机构相对灵活，采取与企业签订协议等形式设定反担保，既方便企业融资，又降低企业的融资成本。更有效地满足企业经营与发展的需要。

2、设立民营企业信用担保机构是金融部门拓展业务的客观要求。各商业银行信贷权限过度集中，贷款审批环节多、时间长、手续繁，无法适应民营企业资金需求时间急、期限短、额度小的特点。担保公司作为联系银行与企业的桥梁，既能帮助企业解决融资难的问题，同时又能为银行增加客户，分担银行信贷风险。

3、民营企业信用担保机构发展的内外部条件日臻成熟。从外部环境看，社会信用体系逐步得到社会各界的重视。我国已初步建立以《合同法》、《民法》为基本法，《担保法》为核心，最高人民法院《担保法司法解释》为补充的担保法律体系。国家及政府有关部门相继颁布实施了《民营企业促进法》、《民营企业融资担保机构风险管理暂行办法》等法律、法规和政策。省委、省政府及市委、市政府对担保机构的发展也予以了充分的关注，采取了依法鼓励、政策推动、财税扶持、风险控制、行业自律的方式推动担保机构的发展。从内部条件看，近年来，县域经济发展迅速，财政收入逐年增加，己经具备设立和扶持担保公司发展的实力。相当一部分民营企业对成立民营企业信用担保公司持欢迎态度。

三、设立县域民营企业信用担保机构的建议和设想

1、强化领导服务，建立县域民营企业信用担保机构。要建立政府协调引导、银行重点支持、担保积极合作、企业主动参与、民间调动资金的民营企业信用担保机构。一是加强组织领导。充分依靠政府、社会各界力量，由县工商联、财政局等部门牵头，尽快成立县域民营企业担保机构。根据周边县市担保公司的设立及经营情况，我县民营企业担保公司应以财政资金、民间资金、企业资金相结合的方式为宜，由县财政投资，先期注入500万元以上启动资金，同时吸引民营企业资金入股，组建有限责任公司。以后每年从民企所得税留县部分中拿出5%累积到担保资金中。为便于得到国家和省、市相关部门的政策支持，公司应采取高起点运作，注册资本在1000万元人民币以上为宜。年担保能力争取达3000万元以上。二要运用“资本多元化、管理法人化、运作市场化”的先进管理模式。加强信息交流与合作，改善信用服务环境。信用担保机构从开始建立就要建立市场运行机制。实行办公现代化。工商、税务、质监、银行等部门对民营企业信息进行规并，为担保机构提供正常、合法的信息朋务，降低风险。三是加强监管。财政主管部门要加强对担保机构的监管和引导，建立外部监管机制和内部行业自律，防范金融风险。四是要吸收和引进高级管理人才。建立专门的信用担保机构是县域经济领域的新生事物，所以，信用担保机构在要吸纳有较高政治素质和专业素质的人才。特别是有必要的工商管理、法律、金融知识、市场研究开发、企业管理的人才。五、坚决克服和排除行政干预，拒绝人情担保。

2、制定政策措施，建立民营企业信用担保扶持服务体系。加大政策扶持力度，制定和落实好各项政策措施，保证政策到位、人员到位，对民营企业担保机构予以特定范围内的政策性倾斜。一是减免担保公司经营过程中所涉及的地方性税费，如减免营业税，允许担保公司税前提取风险基金；二是帮助建立风险补偿机制，在担保公司设立的前3年由财政每年补贴一定额度的风险补偿金；三是切实为民营企业担保机构搞好服务，积极帮助担保公司向国家、省、市争取有关优惠政策，扶持担保公司发展壮大。

3、精心引导协调，建立各经济主体间的信息平台。由相关部门出面协调，促成担保公司和各商业银行的合作，建立银行与企业、银行与担保公司的信息交流平台。遵循“风险与利益成正比”的市场经济规律，实行担保公司与银行之间的风险比例分摊。

4、营造诚信体系，建立民营企业信用促进会。地方政府在建立信用区域方面发挥着主导作用，所以要充分依靠政府的力量，通过舆论监督和价值评判，引导企业以诚信为本。同时和其他有关职能部门联手，打击逃废债行为，建立良好的信用环境和金融安全区。在全县民营企业中，挑选有一定规模、企业经营效益稳定、有发展前景的企业，根据自愿加入原则，由企业申请成为民营企业信用促进会成员。定期由促进会对会员企业进行信用评估并定期公布，作为信用担保公司参考依据。

5、尽快建立再担保风险基金，确保担保机构的正常运作。从担保业务的安全角度考虑，担保必然存在风险，任何事情都可能出现意外和万一的情况，更何况参与激烈的市场竞争的企业，还有无法抗拒天灾人祸等因素，担保合同一经订立，担保机构就面临着风险。为了应付突发性损失的发生，而不至于使担保机构出现无法运转的局面，有必要建立区域性再担保风险基金，这些基金可以采取多种方法筹集，成立再担保风险基金会，由再担保风险基金会根据担保机构开展业务和损失发生的具体情况及具体金额等多种因素给予必要的弥补，为担保机构能在突发事件出现时，仍能正常开展工作。

民营企业在促进县域经济持续快速健康发展中具有主力军的作用，民营企业信用担保机构在银企之间架起桥梁，不仅为银行分担风险，也能促进民营企业的发展。建设县域民营企业信用担保机构既是缓解民营企业融资难、担保难的重要举措，也是国内各地区扶持民营企业的通行做法。我们应该加大宣传力度，提高社会诚信意识，加快培养和建立以诚信为本的社会信用体系，规范社会信用行为，营造良好的信用环境，为民营企业信用担保机构存在和发展壮大提供必要的条件。